I diversi percorsi che un debitore può seguire per pagare i suoi creditori

Ciascuno di noi assume nella propria vita ora il ruolo di creditore, ora quello di debitore. E questo accade ripetutamente. Non importa a quanto ammonti il debito o il credito, ma avviene migliaia di volte che ci troviamo ad essere debitori o creditori. Una domanda importante è allora in che modo il debitore può liberarsi dei suoi debiti. Quando affrontiamo l’acquisto di un immobile o di un’auto, siamo di fronte ai debiti più consistenti che ci capiterà di sostenere ed è allora importante conoscere il modo attraverso cui liberarsi del fardello. Evitare di ricorrere a prestiti o all’usura, non dover subire pignoramenti e protesti è l’obiettivo primario di chi ha voluto mettersi sul groppone un debito importante. L’articolo che ci apprestiamo a scrivere descriverà quelli che in gergo giuridico sono definiti i modi di estinzione dei debiti. Riesci ad estinguere il tuo debito quando hai pienamente soddisfatto i tuoi creditori e il debito risulta finalmente saldato. Il lungo percorso iniziato quando hai apposto la tua firma sull’atto di acquisto della tua casa e sul mutuo contratto con la tua banca giunge al termine quando quel debito viene completamente estinto. Di seguito vedremo in che modo si può estinguere un debito.

Qual è il modo ordinario di estinguere un debito?

La modalità ordinaria per estinguere i debiti viene definita dalla legge [1] adempimento.

Per adempimento si intende perciò la precisa esecuzione della prestazione che il debitore ha l’obbligo di eseguire.

Sottoscrivendo il contratto per acquistare un’auto, avrò concordato con il venditore il prezzo di ventimila euro; l’estinzione del debito si avrà quando avrò pagato per intero la somma pattuita. In quel preciso momento si sarà verificato l’adempimento che estingue il debito

Ma affinché si verifichi l’estinzione del debito, occorre che l’adempimento avvenga proprio come il creditore ed il debitore avevano stabilito che avvenisse.

Questo significa che:

• se creditore e debitore si erano accordati per il pagamento in contanti, non sarà possibile estinguere il debito con nessuna altra forma di pagamento;
• se debitore e creditore avevano concordato sia il luogo che il tempo dell’adempimento, non si potrà estinguere il debito pagando in un luogo diverso oppure oltre il termine

Il debito si estingue normalmente con l’adempimento secondo le modalità concordate

Ci sono altre modalità per estinguere un debito?

Il modo ordinario per estinguere un debito è dunque l’adempimento cioè pagarne il prezzo.

Ci sono però anche altri sistemi per ottenere l’estinzione di un debito.

Eccoli:

• la novazione reale cioè l’accordo tra creditore e debitore con cui viene estinto il debito esistente e lo si sostituisce con un altro debito [2];
• la remissione del debito che si ha quando il creditore rinuncia, totalmente o parzialmente, al proprio credito [3];
• la compensazione, che si verifica quando due soggetti sono nello stesso tempo creditore e debitore l’uno dell’altro, e con la quale si ottiene che i reciproci crediti si compensino tra loro rimanendo in vita solamente il credito maggiore per la differenza [4];
• la confusione che ha allorché creditore e debitore sono lo stesso soggetto persona; se il debitore acquista una società verso cui è debitore, questi debiti si estinguono perché il debitore, comprando la società, diventa creditore di se stesso [5].

La compensazione è una diversa modalità di estinzione dei debiti